Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hoàn thiện phương thức tín dụng chứng từ trong hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh 11 thành phố Hồ Chí Minh - Vietinbank

Lượt tải: 306

Số trang: 99

học, tuyển dụng thêm nhiều cán bộ có trình độ chuyên môn cao ở các nghiệp vụ, có

khả năng tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho chi nhánh. Tiếp tục hoàn thiện thực hiện cơ

chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích với trách nhiệm, kết

quả, năng suất, hiệu quả công việc của từng cán bộ nhân viên chi nhánh.

Năm, ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạnh công nghệ thông tin ngân hàng,

xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy

mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực kiểm soát rủi ro, phát triển sản

phẩm dịch vụ mới. Coi công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng để

phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế.

Sáu, đề ra những chính sách tiếp thị, chăm sóc khách hàng cụ thể, chi tiết để thu

hút khách hàng mới. Hướng tới khách hàng là các doanh nghiệp quốc doanh lớn, các

doanh nghiệp hoạt động ở những ngành nghề, lĩnh vực làm ăn có hiệu quả.

Bảy, quán triệt và thực hiện nghiêm túc đường lối, chủ trương, chính sách, pháp

luật và sự lãnh đạo, chỉ đạo của Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngân hàng Nhà nước

trong hoạt động kinh doanh đối ngoại.

3.2. Các giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Chi nhánh 11 TPHCM

- NH TMCP Công thương Việt Nam.

3.2.1. Nhóm giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Chi nhánh 11

TPHCM – NH TMCP Công thương Việt Nam.

3.2.1.1. Nâng cao công tác quản trị điều hành

− CN 11 TPHCM – Vietinbank phải chấp hành các chủ trương, chính sách

điều hành theo quy định của Vietinbank và của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời có

những phản ánh tích cực những phát sinh thực tế tại CN 11 TPHCM – Vietinbank làm

cơ sở cho trụ sở chính có những sửa đổi, chấn chỉnh kịp thời phù hợp với tình hình

diễn biến phức tạp, cạnh tranh tại TPHCM.

− Cần phát huy hơn nữa tính chủ động, sáng tạo của CN 11 TPHCM -

Vietinbank trong việc triển khai thực hiện quy trình nghiệp vụ TTQT nói chung và

56 học, tuyển dụng thêm nhiều cán bộ có trình độ chuyên môn cao ở các nghiệp vụ, có khả năng tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho chi nhánh. Tiếp tục hoàn thiện thực hiện cơ chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích với trách nhiệm, kết quả, năng suất, hiệu quả công việc của từng cán bộ nhân viên chi nhánh. Năm, ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạnh công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực kiểm soát rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ mới. Coi công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng để phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế. Sáu, đề ra những chính sách tiếp thị, chăm sóc khách hàng cụ thể, chi tiết để thu hút khách hàng mới. Hướng tới khách hàng là các doanh nghiệp quốc doanh lớn, các doanh nghiệp hoạt động ở những ngành nghề, lĩnh vực làm ăn có hiệu quả. Bảy, quán triệt và thực hiện nghiêm túc đường lối, chủ trương, chính sách, pháp luật và sự lãnh đạo, chỉ đạo của Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngân hàng Nhà nước trong hoạt động kinh doanh đối ngoại. 3.2. Các giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Chi nhánh 11 TPHCM - NH TMCP Công thương Việt Nam. 3.2.1. Nhóm giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Chi nhánh 11 TPHCM – NH TMCP Công thương Việt Nam. 3.2.1.1. Nâng cao công tác quản trị điều hành − CN 11 TPHCM – Vietinbank phải chấp hành các chủ trương, chính sách điều hành theo quy định của Vietinbank và của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời có những phản ánh tích cực những phát sinh thực tế tại CN 11 TPHCM – Vietinbank làm cơ sở cho trụ sở chính có những sửa đổi, chấn chỉnh kịp thời phù hợp với tình hình diễn biến phức tạp, cạnh tranh tại TPHCM. − Cần phát huy hơn nữa tính chủ động, sáng tạo của CN 11 TPHCM - Vietinbank trong việc triển khai thực hiện quy trình nghiệp vụ TTQT nói chung và

phương thức TDCT nói riêng theo quy định đồng thời phù hợp với diễn biến tình hình

tại chi nhánh. Tăng cường công tác kiểm tra giám sát, hậu kiểm quá trình thực hiện

nghiệp vụ tại chi nhánh nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất trong triển

khai nghiệp vụ.

− Ngoài thực hiện các chính sách chiến lược khách hàng theo định hướng của

Vietinbank, ngay tại CN 11 TPHCM - Vietinbank phải tự trang bị kiến thức kinh

nghiệm trong chính sách khách hàng riêng phù hợp với đặc thù của chi nhánh cũng như

xây dựng danh mục đầu hợp lý, phân tán rủi ro, tránh phụ thuộc vào một nhóm khách

hàng hay một lĩnh vực ngành nghề nào đó, ưu tư đầu tư doanh nghiệp XNK, doanh

nghiệp trong các khu công nghiệp, doanh nghiệp có quy mô lớn tìm lực tài chính và

tham gia các hoạt động dịch vụ khác như tín dụng, tiền gửi, thanh toán…

− CN 11 TPHCM - Vietinbank cần tăng cường công tác dự báo tình hình kinh

tế xã hội, xây dựng danh mục tín dụng hợp lý đặc thù tại chi nhánh để có những chính

sách khách hàng phù hợp với diễn biến phức tạp của nền kinh tế nhằm hạn chế rủi ro.

Trong công tác quản trị điều hành chi nhánh phải thực hiện theo kế hoạch, quy định từ

trụ sở chính về TTQT, doanh số thanh toán XNK, phí,…

3.2.1.2. Tuân thủ quy trình, nghiệp vụ trong phương thức TDCT

− CN 11 TPHCM - Vietinbank cần chuyên môn hóa trong công tác bố trí

phòng ban, tổ thực hiện nghiệp vụ TTQT nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng

trong quá trình giao dịch tại chi nhánh vì hiện nay mức độ cạnh tranh của các NHTM

rất cao. Ngoài ra khi thực hiện phân công nhiệm vụ rõ ràng cho cán bộ phụ trách bộ

phận TTQT sẽ tạo điều kiện thuận lợi tăng cường trình độ chuyên môn, trong thực hiện

nghiệp vụ hướng dẫn khách hàng theo đúng quy định của NHNN và Vietinbank. Tránh

tình trạng một số cán bộ TTQT kiêm nhiệm luôn công tác tín dụng, dẫn đến tình trạng

quá tải, không nắm bắt được tình hình tài chính thực tế của khách hàng, không có thời

gian tìm hiểu để hạn chế những rủi ro có thể xảy ra để khách hàng lợi dụng hoặc người

57 phương thức TDCT nói riêng theo quy định đồng thời phù hợp với diễn biến tình hình tại chi nhánh. Tăng cường công tác kiểm tra giám sát, hậu kiểm quá trình thực hiện nghiệp vụ tại chi nhánh nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất trong triển khai nghiệp vụ. − Ngoài thực hiện các chính sách chiến lược khách hàng theo định hướng của Vietinbank, ngay tại CN 11 TPHCM - Vietinbank phải tự trang bị kiến thức kinh nghiệm trong chính sách khách hàng riêng phù hợp với đặc thù của chi nhánh cũng như xây dựng danh mục đầu hợp lý, phân tán rủi ro, tránh phụ thuộc vào một nhóm khách hàng hay một lĩnh vực ngành nghề nào đó, ưu tư đầu tư doanh nghiệp XNK, doanh nghiệp trong các khu công nghiệp, doanh nghiệp có quy mô lớn tìm lực tài chính và tham gia các hoạt động dịch vụ khác như tín dụng, tiền gửi, thanh toán… − CN 11 TPHCM - Vietinbank cần tăng cường công tác dự báo tình hình kinh tế xã hội, xây dựng danh mục tín dụng hợp lý đặc thù tại chi nhánh để có những chính sách khách hàng phù hợp với diễn biến phức tạp của nền kinh tế nhằm hạn chế rủi ro. Trong công tác quản trị điều hành chi nhánh phải thực hiện theo kế hoạch, quy định từ trụ sở chính về TTQT, doanh số thanh toán XNK, phí,… 3.2.1.2. Tuân thủ quy trình, nghiệp vụ trong phương thức TDCT − CN 11 TPHCM - Vietinbank cần chuyên môn hóa trong công tác bố trí phòng ban, tổ thực hiện nghiệp vụ TTQT nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình giao dịch tại chi nhánh vì hiện nay mức độ cạnh tranh của các NHTM rất cao. Ngoài ra khi thực hiện phân công nhiệm vụ rõ ràng cho cán bộ phụ trách bộ phận TTQT sẽ tạo điều kiện thuận lợi tăng cường trình độ chuyên môn, trong thực hiện nghiệp vụ hướng dẫn khách hàng theo đúng quy định của NHNN và Vietinbank. Tránh tình trạng một số cán bộ TTQT kiêm nhiệm luôn công tác tín dụng, dẫn đến tình trạng quá tải, không nắm bắt được tình hình tài chính thực tế của khách hàng, không có thời gian tìm hiểu để hạn chế những rủi ro có thể xảy ra để khách hàng lợi dụng hoặc người

cán bộ không phát hiện những tìm ẩn rủi ro, những sai sót trong quá trình thực hiện

nghiệp vụ dẫn đến những tổn thất gây hậu quả nghiêm trọng.

− Nhằm hướng tới phục vụ tốt nhất cho khách hàng, các ngân hàng đều xem

nghiệp vụ TTQT là dịch vụ mang tính cạnh tranh thể hiện vị thế, thương hiệu của ngân

hàng trên thị trường tài chính. Các khách hàng thực hiện thanh toán XNK vẫn luôn là

những khách hàng tìm năng và được hưởng những chính sách ưu đãi riêng vì bên cạnh

thực hiện dịch vụ TTQT nói chung, và phương thức TDCT nói riêng, các NHTM còn

có thể bán chéo thêm các sản phẩm dịch vụ khác. CN 11 TPHCM - Vietinbank bên

cạnh tuân thủ theo đúng các quy định nghiệp vụ về phuơng thức TDCT của NHNN và

hướng dẫn của Vietinbank để đánh giá, thẩm định khách hàng được chính xác, đảm

bảo đủ các điều kiện vay thanh toán TDCT theo đúng quy định, giải quyết nhu cầu của

khách hàng nhanh chóng, tiện lợi nhưng đảm bảo hội đủ điều kiện theo quy định nhằm

đảm bảo an toàn, hiệu quả cho CN 11 TPHCM -Vietinbank. Theo kết quả khảo sát ý

kiến của 74 doanh nghiệp đánh giá về thủ tục, trình tự tiến hành thẩm định cho vay

thanh toán TDCT thì có 29.7% nhận xét rất khó, 44.6% nhận xét khó, 16.2% nhận xét

trung bình và chỉ có 9.5% nhận xét ở mức dễ và rất dễ.

3.2.1.3. Phát triển dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khách hàng

− Một trong những chính sách mang tính cạnh tranh giữa các NHTM với nhau

trong quá trình thực hiện nghiệp vụ TTQT là khả năng tư vấn hỗ trợ khách hàng. Hiện

nay trình độ của các doanh nghiệp am hiểu về các luật, quy trình nghiệp vụ trong quá

trình thực hiện XNK là rất thấp, đa phần doanh nghiệp cần sự hỗ trợ của ngân hàng

trong quá trình thực hiện thực. Khi CN 11 TPHCM – Vietinbank thực hiện nghiệp vụ

TTQT cho doanh nghiệp thì việc tư vấn thêm các dịch vụ khác như ký kết hợp đồng

kinh tế, XNK, thanh toán, bảo lãnh, tư vấn tài chính cần được thúc đẩy và chú trọng.

Theo kết quả khảo sát về việc sự giúp đỡ, hỗ trợ và tư vấn trong quá trình thực hiện

phương thức TDCT của CN 11 TPHCM – Vietinbank thì có 12.2% khách hàng cho

58 cán bộ không phát hiện những tìm ẩn rủi ro, những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ dẫn đến những tổn thất gây hậu quả nghiêm trọng. − Nhằm hướng tới phục vụ tốt nhất cho khách hàng, các ngân hàng đều xem nghiệp vụ TTQT là dịch vụ mang tính cạnh tranh thể hiện vị thế, thương hiệu của ngân hàng trên thị trường tài chính. Các khách hàng thực hiện thanh toán XNK vẫn luôn là những khách hàng tìm năng và được hưởng những chính sách ưu đãi riêng vì bên cạnh thực hiện dịch vụ TTQT nói chung, và phương thức TDCT nói riêng, các NHTM còn có thể bán chéo thêm các sản phẩm dịch vụ khác. CN 11 TPHCM - Vietinbank bên cạnh tuân thủ theo đúng các quy định nghiệp vụ về phuơng thức TDCT của NHNN và hướng dẫn của Vietinbank để đánh giá, thẩm định khách hàng được chính xác, đảm bảo đủ các điều kiện vay thanh toán TDCT theo đúng quy định, giải quyết nhu cầu của khách hàng nhanh chóng, tiện lợi nhưng đảm bảo hội đủ điều kiện theo quy định nhằm đảm bảo an toàn, hiệu quả cho CN 11 TPHCM -Vietinbank. Theo kết quả khảo sát ý kiến của 74 doanh nghiệp đánh giá về thủ tục, trình tự tiến hành thẩm định cho vay thanh toán TDCT thì có 29.7% nhận xét rất khó, 44.6% nhận xét khó, 16.2% nhận xét trung bình và chỉ có 9.5% nhận xét ở mức dễ và rất dễ. 3.2.1.3. Phát triển dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khách hàng − Một trong những chính sách mang tính cạnh tranh giữa các NHTM với nhau trong quá trình thực hiện nghiệp vụ TTQT là khả năng tư vấn hỗ trợ khách hàng. Hiện nay trình độ của các doanh nghiệp am hiểu về các luật, quy trình nghiệp vụ trong quá trình thực hiện XNK là rất thấp, đa phần doanh nghiệp cần sự hỗ trợ của ngân hàng trong quá trình thực hiện thực. Khi CN 11 TPHCM – Vietinbank thực hiện nghiệp vụ TTQT cho doanh nghiệp thì việc tư vấn thêm các dịch vụ khác như ký kết hợp đồng kinh tế, XNK, thanh toán, bảo lãnh, tư vấn tài chính cần được thúc đẩy và chú trọng. Theo kết quả khảo sát về việc sự giúp đỡ, hỗ trợ và tư vấn trong quá trình thực hiện phương thức TDCT của CN 11 TPHCM – Vietinbank thì có 12.2% khách hàng cho

rằng không nhận được sự hỗ trợ, giúp đỡ và tư vấn từ phía chi nhánh; 39.2% ý kiến

nhận xét có, nhưng ít; còn lại 48.6% khách hàng nêu ý kiến là có và có nhiều.

− Đối với một doanh nghiệp trong quá trình hoạt động kinh doanh sẽ phát sinh

rất nhiều nghiệp vụ khác nhau, do đó doanh nghiệp rất cần sự hỗ trợ tư vấn trong quá

trình kinh doanh. CN 11 TPHCM – Vietinbank cần thực hiện nhiều dịch vụ tư vấn hỗ

trợ khác nhau cho doanh nghiệp, sẽ tạo thuận lợi trong quá trình tiếp cận doanh nghiệp

hơn là chỉ thực hiện một nghiệp vụ TTQT đơn thuần. Khi doanh nghiệp đã có sự tin

tưởng tín nhiệm các dịch vụ của chi nhánh thì sẽ tiếp tục giao dịch và sử dụng các dịch

vụ khách của ngân hàng.

3.2.1.4. Tăng cường chính sách ưu đãi, tiếp thị khách hàng:

− Một trong những nguyên nhân vẫn còn hạn chế trong nghiệp vụ TDCT

tại CN 11 TPHCM - Vietinbank là chính sách chăm sóc, ưu đãi đối với những khách

hàng hiện tại. Theo đánh giá thì chi phí để giữ chân một khách hàng hiện tại vẫn rẽ hơn

chi phí thu hút một khách hàng mới, cùng với việc hiểu biết và nắm rõ tình hình tài

chính hoạt động của doanh nghiệp cũ sẽ dễ dàng hơn doanh nghiệp mới, sẽ là điều kiện

tiền đề giúp công tác thẩm định đạt hiệu quả và hạn chế được những rủi ro có thể xảy

ra. Do đó, công tác chăm sóc khách hàng hiện tại cần được quan tâm chăm sóc và có

những chính sách ưu đãi riêng cho những khách hàng truyền thống này như giảm tỷ lệ

phí, giảm tỷ lệ ký quỹ, hỗ trợ tư vấn.

− Ngoài ra, CN 11 TPHCM – Vietinbank cần tiếp tục đẩy mạnh công tác tìm

kiếm khách hàng mới, mở rộng thị trường tăng doanh số thanh toán, tăng phí dịch vụ,

lợi nhuận từ hoạt động TTQT. Thực hiện khai thác những khách hàng đang có giao

dịch tại CN 11 TPHCM - Vietinbank nhưng chưa tham gia các dịch vụ về TTQT, đây

là những khách hàng tiềm năng hiện tại khi tiếp thị chi phí sẽ thấp hơn nhiều, bên cạnh

đó chi nhánh cần có những chiến lược tiếp thị marketing trong việc quảng bá thương

hiệu tiếp cận những doanh nghiệp lớn, có tiềm năng tài chính, doanh số hoạt động cao

và hoạt động trong nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau để phân tán rủi ro chuyển

59 rằng không nhận được sự hỗ trợ, giúp đỡ và tư vấn từ phía chi nhánh; 39.2% ý kiến nhận xét có, nhưng ít; còn lại 48.6% khách hàng nêu ý kiến là có và có nhiều. − Đối với một doanh nghiệp trong quá trình hoạt động kinh doanh sẽ phát sinh rất nhiều nghiệp vụ khác nhau, do đó doanh nghiệp rất cần sự hỗ trợ tư vấn trong quá trình kinh doanh. CN 11 TPHCM – Vietinbank cần thực hiện nhiều dịch vụ tư vấn hỗ trợ khác nhau cho doanh nghiệp, sẽ tạo thuận lợi trong quá trình tiếp cận doanh nghiệp hơn là chỉ thực hiện một nghiệp vụ TTQT đơn thuần. Khi doanh nghiệp đã có sự tin tưởng tín nhiệm các dịch vụ của chi nhánh thì sẽ tiếp tục giao dịch và sử dụng các dịch vụ khách của ngân hàng. 3.2.1.4. Tăng cường chính sách ưu đãi, tiếp thị khách hàng: − Một trong những nguyên nhân vẫn còn hạn chế trong nghiệp vụ TDCT tại CN 11 TPHCM - Vietinbank là chính sách chăm sóc, ưu đãi đối với những khách hàng hiện tại. Theo đánh giá thì chi phí để giữ chân một khách hàng hiện tại vẫn rẽ hơn chi phí thu hút một khách hàng mới, cùng với việc hiểu biết và nắm rõ tình hình tài chính hoạt động của doanh nghiệp cũ sẽ dễ dàng hơn doanh nghiệp mới, sẽ là điều kiện tiền đề giúp công tác thẩm định đạt hiệu quả và hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra. Do đó, công tác chăm sóc khách hàng hiện tại cần được quan tâm chăm sóc và có những chính sách ưu đãi riêng cho những khách hàng truyền thống này như giảm tỷ lệ phí, giảm tỷ lệ ký quỹ, hỗ trợ tư vấn. − Ngoài ra, CN 11 TPHCM – Vietinbank cần tiếp tục đẩy mạnh công tác tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng thị trường tăng doanh số thanh toán, tăng phí dịch vụ, lợi nhuận từ hoạt động TTQT. Thực hiện khai thác những khách hàng đang có giao dịch tại CN 11 TPHCM - Vietinbank nhưng chưa tham gia các dịch vụ về TTQT, đây là những khách hàng tiềm năng hiện tại khi tiếp thị chi phí sẽ thấp hơn nhiều, bên cạnh đó chi nhánh cần có những chiến lược tiếp thị marketing trong việc quảng bá thương hiệu tiếp cận những doanh nghiệp lớn, có tiềm năng tài chính, doanh số hoạt động cao và hoạt động trong nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau để phân tán rủi ro chuyển

dịch cơ cấu ngành tránh lệ thuộc vào một lượng khách hàng hay một số ngành nghề

lĩnh vực đầu tư nhất định.

− Để thực hiện thành công chiến lược marketing thì ngoài các phương thức

truyền thống là quảng cáo, tài trợ, trực tiếp gặp khách hàng, thực hiện các dịch vụ,

chính sách ưu đãi để lôi kéo khách hàng thì việc chăm sóc các khách hàng hiện tại tốt

để họ giới thiệu cho ngân hàng những khách hàng là đối tác, bạn bè của họ. Theo kết

quả khảo sát về mức độ đánh giá của doanh nghiệp đối với chính sách theo dõi, chăm

sóc khách hàng tại CN 11 TPHCM - Vietinbank thì chỉ có 10.8% nhận xét là rất

thường xuyên và 21.6% là thường xuyên; tuy nhiên có đến 24.3% ý kiến cho rằng thờ

ơ và rất thờ ơ.

3.2.1.5. Đa dạng các hình thức áp dụng phương thức TDCT

Thương mại quốc tế đã đưa ra nhiều loại TDCT, mỗi loại TDCT đều có những đặc

tính riêng; tùy thuộc vào loại hình, cách thức XNK mà từng loại TDCT sẽ được áp

dụng. Tuy nhiên hình thức TDCT do CN 11 TPHCM – Veitinbank chi nhánh phát

hành trong giai đoạn hiện tại hầu hết là TDCT trả ngay. Do đó, để đáp ứng được nhu

cầu ngày càng cao của khách hàng và phù hợp với tốc độ phát triển của kinh tế Việt

Nam và thế giới, CN 11 TPHCM - Vietinbank cần thông qua kênh tư vấn, chủ động đa

dạng hóa các loại TDCT như TDCT trả sau, TDCT xác nhận, TDCT đối ứng, TDCT

tuần hoàn…

− Đối với khách hàng giao dịch thường xuyên, tin cậy đối tác nước ngoài, có

chu kì kinh doanh ổn định, thường xuyên nhập hàng với số lượng lớn, đều đặn theo kì,

thì CN 11 TPHCM - Vietinbank nên tư vấn khách hàng mở TDCT tuần hoàn để có thể

thuận tiện nhất trong giao dịch thanh toán . Với loại TDCT này, nhà nhập khẩu sẽ nhận

được rất nhiều lợi thế như giảm được chi phí mở TDCT (chỉ mở 1 lần cho nhiều

chuyến hàng), không bị đọng vốn do ký quỹ cao, có thể mua được hàng hóa trong suốt

một thời gian dài .

60 dịch cơ cấu ngành tránh lệ thuộc vào một lượng khách hàng hay một số ngành nghề lĩnh vực đầu tư nhất định. − Để thực hiện thành công chiến lược marketing thì ngoài các phương thức truyền thống là quảng cáo, tài trợ, trực tiếp gặp khách hàng, thực hiện các dịch vụ, chính sách ưu đãi để lôi kéo khách hàng thì việc chăm sóc các khách hàng hiện tại tốt để họ giới thiệu cho ngân hàng những khách hàng là đối tác, bạn bè của họ. Theo kết quả khảo sát về mức độ đánh giá của doanh nghiệp đối với chính sách theo dõi, chăm sóc khách hàng tại CN 11 TPHCM - Vietinbank thì chỉ có 10.8% nhận xét là rất thường xuyên và 21.6% là thường xuyên; tuy nhiên có đến 24.3% ý kiến cho rằng thờ ơ và rất thờ ơ. 3.2.1.5. Đa dạng các hình thức áp dụng phương thức TDCT Thương mại quốc tế đã đưa ra nhiều loại TDCT, mỗi loại TDCT đều có những đặc tính riêng; tùy thuộc vào loại hình, cách thức XNK mà từng loại TDCT sẽ được áp dụng. Tuy nhiên hình thức TDCT do CN 11 TPHCM – Veitinbank chi nhánh phát hành trong giai đoạn hiện tại hầu hết là TDCT trả ngay. Do đó, để đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và phù hợp với tốc độ phát triển của kinh tế Việt Nam và thế giới, CN 11 TPHCM - Vietinbank cần thông qua kênh tư vấn, chủ động đa dạng hóa các loại TDCT như TDCT trả sau, TDCT xác nhận, TDCT đối ứng, TDCT tuần hoàn… − Đối với khách hàng giao dịch thường xuyên, tin cậy đối tác nước ngoài, có chu kì kinh doanh ổn định, thường xuyên nhập hàng với số lượng lớn, đều đặn theo kì, thì CN 11 TPHCM - Vietinbank nên tư vấn khách hàng mở TDCT tuần hoàn để có thể thuận tiện nhất trong giao dịch thanh toán . Với loại TDCT này, nhà nhập khẩu sẽ nhận được rất nhiều lợi thế như giảm được chi phí mở TDCT (chỉ mở 1 lần cho nhiều chuyến hàng), không bị đọng vốn do ký quỹ cao, có thể mua được hàng hóa trong suốt một thời gian dài .

− Đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vừa và nhỏ muốn đưa ra nhiều điều

khoản có lợi cho nhà xuất khẩu để cạnh tranh với các doanh nghiệp nhập khẩu khác

trong nhập khẩu hàng hóa, cán bộ thanh toán có thể tư vấn cho khách hàng lựa chọn

loại TDCT điều khoản đỏ với điều khoản ứng trước, có thể đáp ứng nguồn vốn cho nhà

xuất khẩu. Tuy nhiên, CN 11 TPHCM - Veitinbank cũng phải xác định đúng về tiềm

lực tài chính của doanh nghiệp. Tiềm lực tài chính phải vững mạnh và phải tuyệt đối

tin tưởng vào đối tác vì doanh nghiệp nhập khẩu có thể sẽ bị mất trắng số tiền ứng

trước nếu bên phía xuất khẩu không thực hiện hợp đồng. Hoặc ngân hàng có thể tư vấn

thêm cho khách hàng mở thêm TDCT dự phòng để giảm rủi ro khi mở TDCT điều

khoản đỏ.

3.2.1.6. Nâng cao trình độ cán bộ phụ trách công tác TTQT:

− Đội ngũ cán bộ phụ trách bộ phận TTQT phải thường xuyên được học tập

nâng cao trình độ chuyên môn cũng như các kỹ năng khác liên quan nhằm hỗ trợ khách

hàng, đồng thời chọn người có trình độ chuyên môn phụ trách công tác TTQT nhằm

hạn chế rủi ro xảy ra do khách hàng XNK yêu cầu đòi hỏi cao về nghiệp vụ khác nhau.

Cán bộ TTQT ngoài đào tạo trình độ chuyên môn nghiệp vụ cần chú đào tạo tác phong

làm việc, cung cách phục vụ khách hàng…để làm hài lòng và lại ấn tượng tốt đối với

khách hàng về nhân viên ngân hàng vừa ân cần, chu đáo, vừa gần gũi và giải quyết

công việc nhanh nhẹn chuyên nghiệp, chính xác. Đây là những yếu tố vô hình nâng giá

trị cho ngân hàng khi mà các giá trị hữu hình của NHTM hiện nay đều ngang nhau.

− Tăng cường giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp đối với cán bộ TTQT từ

đó nêu cao tinh thần trách nhiệm trong giải quyết công việc không vì lợi ích riêng làm

sai lệch kết quả đánh giá khách hàng hoặc tiếp tay với khách hàng trong việc bỏ các

quy định trong quy trình nghiệp vụ để gây thất thoát cho ngân hàng.

− Việc quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ phải được thực hiện mang tính khách quan

và dân chủ theo quy chế của NHNN để tránh rủi ro trong quá trình xử lý công việc như

61 − Đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vừa và nhỏ muốn đưa ra nhiều điều khoản có lợi cho nhà xuất khẩu để cạnh tranh với các doanh nghiệp nhập khẩu khác trong nhập khẩu hàng hóa, cán bộ thanh toán có thể tư vấn cho khách hàng lựa chọn loại TDCT điều khoản đỏ với điều khoản ứng trước, có thể đáp ứng nguồn vốn cho nhà xuất khẩu. Tuy nhiên, CN 11 TPHCM - Veitinbank cũng phải xác định đúng về tiềm lực tài chính của doanh nghiệp. Tiềm lực tài chính phải vững mạnh và phải tuyệt đối tin tưởng vào đối tác vì doanh nghiệp nhập khẩu có thể sẽ bị mất trắng số tiền ứng trước nếu bên phía xuất khẩu không thực hiện hợp đồng. Hoặc ngân hàng có thể tư vấn thêm cho khách hàng mở thêm TDCT dự phòng để giảm rủi ro khi mở TDCT điều khoản đỏ. 3.2.1.6. Nâng cao trình độ cán bộ phụ trách công tác TTQT: − Đội ngũ cán bộ phụ trách bộ phận TTQT phải thường xuyên được học tập nâng cao trình độ chuyên môn cũng như các kỹ năng khác liên quan nhằm hỗ trợ khách hàng, đồng thời chọn người có trình độ chuyên môn phụ trách công tác TTQT nhằm hạn chế rủi ro xảy ra do khách hàng XNK yêu cầu đòi hỏi cao về nghiệp vụ khác nhau. Cán bộ TTQT ngoài đào tạo trình độ chuyên môn nghiệp vụ cần chú đào tạo tác phong làm việc, cung cách phục vụ khách hàng…để làm hài lòng và lại ấn tượng tốt đối với khách hàng về nhân viên ngân hàng vừa ân cần, chu đáo, vừa gần gũi và giải quyết công việc nhanh nhẹn chuyên nghiệp, chính xác. Đây là những yếu tố vô hình nâng giá trị cho ngân hàng khi mà các giá trị hữu hình của NHTM hiện nay đều ngang nhau. − Tăng cường giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp đối với cán bộ TTQT từ đó nêu cao tinh thần trách nhiệm trong giải quyết công việc không vì lợi ích riêng làm sai lệch kết quả đánh giá khách hàng hoặc tiếp tay với khách hàng trong việc bỏ các quy định trong quy trình nghiệp vụ để gây thất thoát cho ngân hàng. − Việc quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ phải được thực hiện mang tính khách quan và dân chủ theo quy chế của NHNN để tránh rủi ro trong quá trình xử lý công việc như

có sự thông đồng, đồng lõa do mối quan hệ như cha con, anh chị, chú bác… trong giải

quyết hồ sơ dẫn đến tình trạng rủi ro thiệt hại cho NH.

− Tạo môi trường làm việc dân chủ, cải thiện tình hình tài chính nhằm tăng thu

nhập cho cán bộ viên chức, tạo động lực làm việc và thu hút người cho trình độ chuyên

môn.

− Kết quả khảo sát nhận xét của 74 doanh nghiệp đối với thái độ phục vụ của

cán bộ CN 11 TPHCM – Vietinbank, cụ thể là nhân viên thanh toán quốc tế không

được tốt với 36.5% doanh nghiệp nhận xét thờ ơ hoặc rất thờ ơ; 37.8% doanh nghiệp

nhận xét ở mức bình thường; và chỉ có 25.7% doanh nghiệp nhận xét ở mức nhiệt tình

hoặc rất nhiệt tình.

3.2.1.7. Xây dựng mô hình quản lý rủi ro mới trong thanh toán quốc tế

− Tăng cường công tác hậu kiểm, quản lý và kiểm tra, kiểm soát nội bộ của

CN 11 THHCM - Vietinbank để kịp thời phát hiện, ngăn chặn và xử lý các rủi ro có thể

xảy ra. Việc kiểm tra, kiểm soát nội bộ phải được tiến hành một cách thiết thực, tránh

hình thức và cần thiết phải tuân thủ một nguyên tắc để đảm bảo hiệu quả của hoạt động

kiểm tra, kiểm soát nội bộ.

− Bộ phận kiểm soát nội bộ cùng với bộ phận nghiệp vụ TTQT và bộ phận

quản lý rủi ro xây dựng một mô hình quản lý rủi ro mới trong TTQT, hoạt động của mô

hình này gồm 3 bước cơ bản: xác định rủi ro, đo lường rủi ro và kiểm soát rủi ro (giám

sát và quản lý rủi ro).

+ Xác định rủi ro: Mỗi ngày mỗi nhân viên phòng khách hàng phải hậu kiểm,

kiểm tra đối chiếu giữa báo cáo và công việc thực tế đã là, rà sóat lại các hồ sơ chứng

từ đã xử lý và sẽ xử lý. Hằng tuần và hằng quý tự đánh giá rủi ro và kiểm soát bởi

chính cán bộ kiểm soát trực tiếp quản lý hồ sơ liên quan. Xác định rủi ro bằng phỏng

vấn, đánh giá rủi ro thông qua thảo luận, cuộc họp. Xác định rủi ro nhằm sớm tìm ra rủi

ro chưa được nhận dạng và không được chấp nhận, đánh giá tốit hơn khả năng có thể

chấp nhận các rủi ro đã nhận dạng, từ đó xây dựng các biện pháp kiểm soát phù hợp.

62 có sự thông đồng, đồng lõa do mối quan hệ như cha con, anh chị, chú bác… trong giải quyết hồ sơ dẫn đến tình trạng rủi ro thiệt hại cho NH. − Tạo môi trường làm việc dân chủ, cải thiện tình hình tài chính nhằm tăng thu nhập cho cán bộ viên chức, tạo động lực làm việc và thu hút người cho trình độ chuyên môn. − Kết quả khảo sát nhận xét của 74 doanh nghiệp đối với thái độ phục vụ của cán bộ CN 11 TPHCM – Vietinbank, cụ thể là nhân viên thanh toán quốc tế không được tốt với 36.5% doanh nghiệp nhận xét thờ ơ hoặc rất thờ ơ; 37.8% doanh nghiệp nhận xét ở mức bình thường; và chỉ có 25.7% doanh nghiệp nhận xét ở mức nhiệt tình hoặc rất nhiệt tình. 3.2.1.7. Xây dựng mô hình quản lý rủi ro mới trong thanh toán quốc tế − Tăng cường công tác hậu kiểm, quản lý và kiểm tra, kiểm soát nội bộ của CN 11 THHCM - Vietinbank để kịp thời phát hiện, ngăn chặn và xử lý các rủi ro có thể xảy ra. Việc kiểm tra, kiểm soát nội bộ phải được tiến hành một cách thiết thực, tránh hình thức và cần thiết phải tuân thủ một nguyên tắc để đảm bảo hiệu quả của hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ. − Bộ phận kiểm soát nội bộ cùng với bộ phận nghiệp vụ TTQT và bộ phận quản lý rủi ro xây dựng một mô hình quản lý rủi ro mới trong TTQT, hoạt động của mô hình này gồm 3 bước cơ bản: xác định rủi ro, đo lường rủi ro và kiểm soát rủi ro (giám sát và quản lý rủi ro). + Xác định rủi ro: Mỗi ngày mỗi nhân viên phòng khách hàng phải hậu kiểm, kiểm tra đối chiếu giữa báo cáo và công việc thực tế đã là, rà sóat lại các hồ sơ chứng từ đã xử lý và sẽ xử lý. Hằng tuần và hằng quý tự đánh giá rủi ro và kiểm soát bởi chính cán bộ kiểm soát trực tiếp quản lý hồ sơ liên quan. Xác định rủi ro bằng phỏng vấn, đánh giá rủi ro thông qua thảo luận, cuộc họp. Xác định rủi ro nhằm sớm tìm ra rủi ro chưa được nhận dạng và không được chấp nhận, đánh giá tốit hơn khả năng có thể chấp nhận các rủi ro đã nhận dạng, từ đó xây dựng các biện pháp kiểm soát phù hợp.

+ Đo lường rủi ro: Công cụ đo lường rủi ro hoạt động TTQT là báo cáo chỉ số

chính, biểu đồ thay đổi, rà soát giới hạn cho phép, các chuẩn mực về tác nghiệp…

+ Kiểm soát rủi ro: Công cụ thực hiện việc kiểm soát là chuẩn mực kiểm soát,

chuẩn mực này do bộ phận quản lý rủi ro lập dưới sự chỉ đạo của Ban giám đốc.

− Các bước này phải được thực hiện một cách đồng bộ và có kết hợp giữa

phòng khách hàng (thực hiện nghiệp vụ TTQT) cùng với phòng kiểm tra, kiểm soát nội

bộ và bộ phận quản lý rủi ro, cụ thể như sau:

Bảng 3.1: Bảng phân công trách nhiêm các bộ phận có liên quan trong mô

hình quản lý rủi ro tại CN 11 TPHCM - Vietinbank

Phòng khách hàng Bộ phận quản lý rủi ro Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ

Thực hiện quá trình

hậu kiểm, tự đánh

giá rủi ro.

Xây dựng và thực hiện

quá trình quản lý rủi ro

TTQT.

Đánh giá rủi ro quá trình quản lý rủi

ro TTQT.

Xây dựng, thực hiện

quy trình xử lý

nghiệp vụ TTQT.

Xây dựng, rà soát quy

trình và hỗ trợ quá trình

tự đánh giá rủi ro.

Sử dụng kết quả quá trình tự đánh

giá rủi ro, đánh giá phạm vi và mức

độ, kiểm tra mẫu và chấm điểm

ngầm.

Xử lý hang mục

nằm trong hệ thống

rà soát.

Hỗ trợ quá trình tìm,

theo dõi và phối hợp ký

phê duyệt.

Khuyến khích, đánh giá hoạt động

xử lý trong hệ thống.

Thực hiện kiểm tra

xác đáng đối với

các yêu cầu mới.

Xây dựng và đề xuất

chuẩn mực kiểm soát, hỗ

trợ quá trình thực hiện.

Đánh giá quá trình rà soát các yêu

cầu mới.

63 + Đo lường rủi ro: Công cụ đo lường rủi ro hoạt động TTQT là báo cáo chỉ số chính, biểu đồ thay đổi, rà soát giới hạn cho phép, các chuẩn mực về tác nghiệp… + Kiểm soát rủi ro: Công cụ thực hiện việc kiểm soát là chuẩn mực kiểm soát, chuẩn mực này do bộ phận quản lý rủi ro lập dưới sự chỉ đạo của Ban giám đốc. − Các bước này phải được thực hiện một cách đồng bộ và có kết hợp giữa phòng khách hàng (thực hiện nghiệp vụ TTQT) cùng với phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ và bộ phận quản lý rủi ro, cụ thể như sau: Bảng 3.1: Bảng phân công trách nhiêm các bộ phận có liên quan trong mô hình quản lý rủi ro tại CN 11 TPHCM - Vietinbank Phòng khách hàng Bộ phận quản lý rủi ro Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ Thực hiện quá trình hậu kiểm, tự đánh giá rủi ro. Xây dựng và thực hiện quá trình quản lý rủi ro TTQT. Đánh giá rủi ro quá trình quản lý rủi ro TTQT. Xây dựng, thực hiện quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT. Xây dựng, rà soát quy trình và hỗ trợ quá trình tự đánh giá rủi ro. Sử dụng kết quả quá trình tự đánh giá rủi ro, đánh giá phạm vi và mức độ, kiểm tra mẫu và chấm điểm ngầm. Xử lý hang mục nằm trong hệ thống rà soát. Hỗ trợ quá trình tìm, theo dõi và phối hợp ký phê duyệt. Khuyến khích, đánh giá hoạt động xử lý trong hệ thống. Thực hiện kiểm tra xác đáng đối với các yêu cầu mới. Xây dựng và đề xuất chuẩn mực kiểm soát, hỗ trợ quá trình thực hiện. Đánh giá quá trình rà soát các yêu cầu mới.

3.2.1.8. Thực hiện các chính sách khác

− Tại CN 11 TPHCM – Vietinbank phải thường xuyên đầu tư vi tính có cấu

hình mạnh để quá trình vận hành được nhanh chóng thuận lợi cho khách hàng, ngoài ra

trang bị các thiết bị hỗ trợ như máy chủ, hệ thống UPS…nhằm hạn chế rủi ro có thể

xảy ra trong quá trình vận hành theo chương trình ứng dụng của Vietinbank.

− Bộ mặt ngân hàng phải được đầu tư cơ sở hạ tầng khang trang tạo niềm tin

cho khách hàng, bố trí phòng ốc, nơi làm việc mang phong cách hiện đại mang văn hóa

doanh nghiệp.

3.2.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Ngân hàng TMCP

Công thương Việt Nam.

3.2.2.1. Tăng cường cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại trong thanh toán

TDCT

− Tiếp tục đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm các thiết bị hiện

đại, đủ công suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý

thông tin thông suốt ngay cả trong những tình huống phức tạp và giờ cao điểm. Đầu tư

mới, hiện đại hoá cơ sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thông tin đúng hướng, đồng bộ,

hiệu quả, có tính thống nhất-tích hợp-ổn định cao; xây dựng các bộ tiêu chuẩn đạt trình

độ quốc tế trong việc quản lý và kiểm soát chất lượng hệ thống CNTT (Công nghệ

thông tin); tăng cường chất lượng quản trị, điều hành hệ thống CNTT; phát triển nguồn

nhân lực CNTT. Cố gắng phấn đấu xây dựng Vietinbank trở thành một NHTM hàng

đầu trong công tác áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh

doanh. Tỷ lệ tự động hoá 100% các giao dịch với khách hàng, 100% nghiệp vụ văn

phòng tại các chi nhánh khu vực thành phố đô thị, khu công nghiệp, các chi nhánh đáp

ứng đủ điều kiện về cơ sở hạ tầng viễn thông. Hỗ trợ hỗ trợ và phát triển các hoạt động

nghiệp vụ ngân hàng hiện đại; hỗ trợ kịp thời và chính xác trong chỉ đạo, quản lý - điều

hành, quản trị rủi ro từ Trụ sở chính đến các chi nhánh. Hình thành đội ngũ nhân lực

CNTT của Vietinbank đảm bảo đủ về lượng mạnh về chất.

64 3.2.1.8. Thực hiện các chính sách khác − Tại CN 11 TPHCM – Vietinbank phải thường xuyên đầu tư vi tính có cấu hình mạnh để quá trình vận hành được nhanh chóng thuận lợi cho khách hàng, ngoài ra trang bị các thiết bị hỗ trợ như máy chủ, hệ thống UPS…nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vận hành theo chương trình ứng dụng của Vietinbank. − Bộ mặt ngân hàng phải được đầu tư cơ sở hạ tầng khang trang tạo niềm tin cho khách hàng, bố trí phòng ốc, nơi làm việc mang phong cách hiện đại mang văn hóa doanh nghiệp. 3.2.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. 3.2.2.1. Tăng cường cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại trong thanh toán TDCT − Tiếp tục đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm các thiết bị hiện đại, đủ công suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin thông suốt ngay cả trong những tình huống phức tạp và giờ cao điểm. Đầu tư mới, hiện đại hoá cơ sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thông tin đúng hướng, đồng bộ, hiệu quả, có tính thống nhất-tích hợp-ổn định cao; xây dựng các bộ tiêu chuẩn đạt trình độ quốc tế trong việc quản lý và kiểm soát chất lượng hệ thống CNTT (Công nghệ thông tin); tăng cường chất lượng quản trị, điều hành hệ thống CNTT; phát triển nguồn nhân lực CNTT. Cố gắng phấn đấu xây dựng Vietinbank trở thành một NHTM hàng đầu trong công tác áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh. Tỷ lệ tự động hoá 100% các giao dịch với khách hàng, 100% nghiệp vụ văn phòng tại các chi nhánh khu vực thành phố đô thị, khu công nghiệp, các chi nhánh đáp ứng đủ điều kiện về cơ sở hạ tầng viễn thông. Hỗ trợ hỗ trợ và phát triển các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng hiện đại; hỗ trợ kịp thời và chính xác trong chỉ đạo, quản lý - điều hành, quản trị rủi ro từ Trụ sở chính đến các chi nhánh. Hình thành đội ngũ nhân lực CNTT của Vietinbank đảm bảo đủ về lượng mạnh về chất.

− Khẩn trương triển khai công nghệ “Ngân hàng ảo” (Virtual banking), các

dịch vụ được cung cấp qua các phương tiện kỹ thuật, khách hàng không cần trực tiếp

đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch và nắm bắt được các thông tin tài

chính của mình. Ngân hàng ảo tồn tại dưới nhiều dạng như: Homebanking,

Internetbanking, Phonebanking, dịch vụ tài chính điện tử, ATM... Thực hiện nối mạng

giao dịch với khách hàng, trước mắt là các khách hàng lớn nhằm đáp ứng một cách

nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng, thông tin về tài chính. Trên cơ sở đó tăng

cường khả năng cạnh tranh, tạo đà hội nhập với khu vực và thế giới. Cùng với hiện đại

hoá cần chú trọng tới an toàn thông tin mạng. Ngoài việc đầu tư công nghệ mới để

nâng cao tính bảo mật hiện có, cần xây dựng cơ chế, chính sách an ninh mạng. nhằm

triển khai các hệ thống thanh toán hỗ trợ thương mại điện tử.

− Tuy nhiên, cùng với sự khó khăn của đất nước đang trong quá trình công

nghiệp hoá- hiện đại hoá, ngành khoa học kỹ thuật của nước ta, đặc biệt là công nghệ

ngân hàng còn có một khoảng cách khá xa so với mặt bằng chung thế giới. Để có thể

thích ứng được với xu thế phát triển của các ngân hàng trên thế giới là gắn chặt các sản

phẩm của ngân hàng với công nghệ thông tin hiện đại thì ngành ngân hàng Việt Nam

mà đi đầu là NHNN Việt Nam cần phải có kế hoạch hiện đại hoá ngân hàng theo

hướng hoà nhập với cộng đồng thế giới, nhưng không nên cứng nhắc đưa mô hình của

các nước khác vào áp dụng mà quá trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng phải đáp

ứng được những vấn đề sau:

+ Công nghệ ngân hàng phải xác định cách thức thanh toán sao cho phù hợp

với hoàn cảnh, tình hình kinh tế của Việt Nam, đồng thời cũng là yếu tố kích thích cho

kinh tế Việt Nam phát triển.

+ Công nghệ ngân hàng phải đưa ra các công cụ thanh toán hợp lí so với quy

mô và trình độ thanh toán của ta.

+ Cơ sở hạ tầng kĩ thuật phục vụ cho hoạt động ngân hàng phải mang tính hiện

đại và có thể sử dụng lâu dài, tránh lạc hậu.

65 − Khẩn trương triển khai công nghệ “Ngân hàng ảo” (Virtual banking), các dịch vụ được cung cấp qua các phương tiện kỹ thuật, khách hàng không cần trực tiếp đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch và nắm bắt được các thông tin tài chính của mình. Ngân hàng ảo tồn tại dưới nhiều dạng như: Homebanking, Internetbanking, Phonebanking, dịch vụ tài chính điện tử, ATM... Thực hiện nối mạng giao dịch với khách hàng, trước mắt là các khách hàng lớn nhằm đáp ứng một cách nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng, thông tin về tài chính. Trên cơ sở đó tăng cường khả năng cạnh tranh, tạo đà hội nhập với khu vực và thế giới. Cùng với hiện đại hoá cần chú trọng tới an toàn thông tin mạng. Ngoài việc đầu tư công nghệ mới để nâng cao tính bảo mật hiện có, cần xây dựng cơ chế, chính sách an ninh mạng. nhằm triển khai các hệ thống thanh toán hỗ trợ thương mại điện tử. − Tuy nhiên, cùng với sự khó khăn của đất nước đang trong quá trình công nghiệp hoá- hiện đại hoá, ngành khoa học kỹ thuật của nước ta, đặc biệt là công nghệ ngân hàng còn có một khoảng cách khá xa so với mặt bằng chung thế giới. Để có thể thích ứng được với xu thế phát triển của các ngân hàng trên thế giới là gắn chặt các sản phẩm của ngân hàng với công nghệ thông tin hiện đại thì ngành ngân hàng Việt Nam mà đi đầu là NHNN Việt Nam cần phải có kế hoạch hiện đại hoá ngân hàng theo hướng hoà nhập với cộng đồng thế giới, nhưng không nên cứng nhắc đưa mô hình của các nước khác vào áp dụng mà quá trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng phải đáp ứng được những vấn đề sau: + Công nghệ ngân hàng phải xác định cách thức thanh toán sao cho phù hợp với hoàn cảnh, tình hình kinh tế của Việt Nam, đồng thời cũng là yếu tố kích thích cho kinh tế Việt Nam phát triển. + Công nghệ ngân hàng phải đưa ra các công cụ thanh toán hợp lí so với quy mô và trình độ thanh toán của ta. + Cơ sở hạ tầng kĩ thuật phục vụ cho hoạt động ngân hàng phải mang tính hiện đại và có thể sử dụng lâu dài, tránh lạc hậu.