Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long
1,406
574
120
19
2.1.6. Mô hình SERVPERF của Cronin và Taylor (1992
Trên cơ sở mô hình SERVQUAL của Parasuraman, Cronin và Taylor (1992)
đã khắc phục và cho ra đời mô hình SERVPERF, một biến thể của SERVQUAL.
Theo mô hình SERVPERF thì chất lượng dịch vụ = mức độ cảm nhận. Kết luận này
đã được sự đồng tình bởi các nghiên cứu của Lê và ctg (2000), Brady và ctg
(2002).
Bộ thang đo SERVPERF gồm 5 thành phần:
Tin cậy (reliability): thể hiện qua khả năng thực hiện dịch vụ phù hợp và
đúng thời hạn ngay từ lần đầu tiên.
Đáp ứng ( Perponsiverness): thể hiện qua sự mong muốn, sẳn sàng của nhân
viên phục vụ cung cấp dịch vụ kịp thời cho khách hàng.
Năng lực phục vụ (assurance): thể hiện qua trình độ chuyên môn và cung
cách phục vụ lịch sự, niềm nở với khách hàng.
Sự cảm thông (empathy): thể hiện sự quan tâm, chăm sóc đến từng cá nhân
khách hàng.
Phương tiện hữu hình (tangibles): thể hiện qua ngoại hình, trang phục của
nhân viên, các trang thiết bị phục vụ cho dịch vụ.
2.1.7 . Mô hình nghiên cứu luận văn
Với mục đích xác định các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của
khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking tại Agribank chi nhánh Vĩnh Long.
Trên cơ sở lý thuyết về chất lượng dịch vụ, giá cả cảm nhận, sự hài lòng và lược
khảo kết quả của các nguyên cứu trước như: Liêu Hùng Khang ( 2013), Nguyễn
Thị Bích Thường( 2013), Vũ Xuân Trường( 2013), Đinh Thị Thúy Thảo( 2013),
Giang Mỹ Sậy( 2013) và Nguyễn Thị Thùy Dung( 2014). Ngoài ra tác giả còn
dựa trên cách tiếp cận theo lý thuyết của Parasuraman, Zeithaml & Bitner (
2000),
Luk and layton(2002). Mô hình nghiên cứu được tác giả đề xuất như sau:
20
Hình 2.2 : Mô hình nghiên cứu đề nghị
Từ mô hình nghiên cứu đề nghị như trên cho thấy:
- Các biến độc lập của mô hình gồm 5 thành phần của chất lượng dịch vụ và
1 thành phần cảm nhận giá cả: (1) sự tin cậy ,(2) phương tiện hữu hình, (3) sự
đồng
cảm, (4) năng lực phục vụ, (5) sự đáp ứng, , (6) giá dịch vụ
- Biến phụ thuộc của mô hình là biến mức độ hài lòng của khách hàng.
2.1.8. Các giả thuyết của mô hình nghiên cứu
Thông qua mô hình nghiên cứu đề xuất, đề tài hình thành các giả thuyết về
mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc ( Mức độ hài lòng của khách
hàng) như sau:
Sự tin cậy (ký hiệu: STC)
Phát biểu giả thuyết H
1
: Khi sự tin cậy được khách hàng đánh giá
tăng/giảm thì mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking
của
Agribank chi nhánh Vĩnh Long tăng/giảm.
Phương tiện hữu hình (ký hiệu: PTHH)
Phát biểu giả thuyết H
2
: Khi phương tiện hữu hình được khách hàng đánh
giá tăng/giảm thì mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet
Banking
STC
SDU
GDV
NLPV
PTHH
SDC
Mức độ hài lòng
H1
H6
H5
H4
H3
H2
Gi
ới tính
Độ tuổi
Trình độ học vấn
Thu nh
ấp
21
của Agribank chi nhánh Vĩnh Long tăng/giảm.
Sự đồng cảm (ký hiệu: SDC)
Phát biểu giả thuyết H
3
: Khi sự đồng cảm được khách hàng đánh giá
tăng/giảm thì mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking
của
Agribank chi nhánh Vĩnh Long tăng/giảm.
Năng lực phục vụ (ký hiệu: NLPV)
Phát biểu giả thuyết H
4
: Khi năng lực phục vụ được khách hàng đánh giá
tăng/giảm thì mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking
của
Agribank chi nhánh Vĩnh Long tăng/giảm.
Sự đáp ứng (ký hiệu: SDU)
Phát biểu giả thuyết H
5
: Khi sự đáp ứng được khách hàng đánh giá
tăng/giảm thì mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking
của
Agribank chi nhánh Vĩnh Long tăng/giảm.
Giá dịch vụ (ký hiệu: GDV)
Phát biểu giả thuyết H
6
: Khi giá cả được khách hàng hài lòng cao hay thấp
thì mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking của Agribank
chi nhánh Vĩnh Long tăng/giảm
2.2. Phương pháp nghiên cứu
2.2.1. Quy trình nghiên cứu
Quy trình nghiên cứu được thể hiện được thể hiện chi tiết trong hình 3.1,
hai phương pháp nghiên cứu chính trong quy trình này gồm có: (1) nghiên cứu định
tính để khám phá và phát triển thang đo, (2) nghiên cứu định lượng để kiểm
nghiệm
thang đo và kết luận về các giả thuyết đã đặt ra.
22
Hình 2-3: Quy trình nghiên cứu
2.2.2. Nghiên cứu định tính
2.2.2.1.Thiết kế nghiên cứu
Nghiên cứu định tính được sử dụng trong nghiên cứu này là kỹ thuật thảo
luận nhóm tập trung. Mục đích thảo luận nhóm nhằm :
- Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng sử
dụng dịch vụ Internet Banking của Agribank và các biến quan sát đo lường các
khía
cạnh phản ánh yếu tố này.
M
ục tiêu nghiên
cứu
Cơ sở lý thuyết
Thang đo nháp
1
Nghiên c
ứu
đ
ịnh
tính
Thang đo nháp
2
Điều chỉnh
Đi
ều chỉnh
Thang đo chính th
ức
Nghiên cứu định lượng n=350
Ki
ểm
đ
ịnh thang do bằng hệ số
Cronbach Alpha
Phân tích nhân tố khám phá
Phân tích hồi quy tuyến tính
Ki
ểm
đ
ịnh các giả thuyết và
phân tích kết quả xử lý số liệu
Viết báo cáo nghiên cứu
Lo
ại bỏ các yếu tố
có hệ số Cronbach
Alpha thấp
23
- Khẳng định các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng
sử dụng dịch vụ Internet Banking và các biến quan sát đo lường các khía cạnh
phản
ánh yếu tố này theo mô hình lý thuyết các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng
của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của Agribank được tác giả đề
xuất trong mục 2.2.6, trên cơ sở đó hiệu chỉnh, bổ sung các yếu tố ảnh hưởng đến
mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của
Agribank và phát triển thang đo các yếu tố này.
Các thành viên tham gia thảo luận chia thành 2 nhóm. Nhóm 1 gồm
10 người là giao dịch viên hoặc chuyên viên quan hệ khách hàng( người trực tiếp
bán sản phẩm Internet Banking) có ít nhất 3 năm kinh nghiệm tại vị trí hiện tại.
Nhóm 2 gồm 10 khách hàng hiện đang sử dụng sản phẩm dịch vụ của các ngân
hàng trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long đã có sự hiểu biết về Internet Banking.
Phương pháp thảo luận là dưới sự điều khiển của tác giả, các thành
viên bày tỏ quan điểm của mình theo các nội dung của dàn bài thảo luận do tác
giả
biên soạn( phụ lục 1), các thành viên khác đưa ra quan điểm phản biện lại ý kiến
của thành viên trước đó, cho đến không còn quan điểm của ai, các thành viên cho
biết ý kiến bằng văn bản, tác giả giữ lại, tổng hợp những ý kiến được số thành
viên
đề xuất.
Các cuộc thảo luận nhóm tập trung được thực hiện vào tháng 5/2016.
Kết quả này là cơ sở để tác giả phát triển thang đo nháp và bảng câu hỏi sử dụng
cho giai đoạn phỏng vấn thử một số khách hàng nhằm đạt cơ sở cho việc hoàn chỉnh
chúng thành thang đo chính thức sử dụng trong nghiên cứu định lượng.
2.2.2.2. Kết quả nghiên cứu định tính:
Kết quả thảo luận nhóm tập trung:
Các thành viên của 2 nhóm thảo luận đều thống nhất:
Khẳng định các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng
khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của Agribank và các khía cạnh phản ánh ( đo
lường) của chúng được tác giả đề xuất ( mục 2.2.6) là những yếu tố chính dẫn đến
24
mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của
Agribank.
Như vậy, với kết quả này, mô hình lý thuyết các yếu tố ảnh hưởng đến
mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của
Agribank và các giả thuyết nghiên cứu được đề xuất trong chương 2 ( mục 2.2.6)
được giữ nguyên để kiểm định trong nghiên cứu định lượng.
Kết quả phát triển thang đo:
Thang đo nháp được phát triển dựa vào mô hình các yếu tố ảnh hưởng
đến mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của
Agribank và các khía cạnh phản ánh ( đo lường) của chúng được tác giả đề xuất
trong chương 2 ( mục 2.2.6). Kết quả là thang do nháp các yếu tố ảnh hưởng đến
mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của
Agribank được phát triển dưới hình thức thang đo likert năm bậc từ 1 đến 5 với
số
càng lớn là càng đồng ý: (1) hoàn toàn không đồng ý, (2) không đồng ý, (3) bình
thường, (4) đồng ý, (5) hoàn toàn đồng ý.
Sự tin cậy: ký hiệu STC, gồm 5 biến quan sát từ SCT1 đến SCT5
- STC1: Agribank cung cấp dịch vụ Internet Banking đúng vào thời điểm
ngân hàng đã hứa
- STC2: Anh/Chị cảm thấy yên tâm khi sử dụng dịch vụ Internet Banking
của Agribank
- STC3: Hệ thống Internet Banking, website của Agribank hoạt động tốt
như những gì ngân hàng cam kết
- STC4: Dịch vụ Internet Banking mà Agribank cung cấp có tính bảo
mật, an toàn cao
- STC5: Anh/Chị sử dụng dịch vụ Internet Banking của Agribank được
hướng dẫn kỹ càng trước khi sử dụng.
Phương tiện hữu hình: ký hiệu PTHH, gồm 4 biến quan sát từ PTHH1
đến PTHH4
25
- PTHH1: Agribank có trụ sở giao dịch khang trang tạo sự tin tưởng cho
Anh/Chị
- PTHH2: Agribank sử dụng các phần mềm công nghệ rất hiện đại
- PTHH3: Việc tìm kiếm những thông tin cần thiết trên Website Internet
Banking của Agribank là dễ dàng
- PTHH4: Giao diện Website Internet Banking của Agribank rất bắt mắt
Sự đồng Cảm: ký hiệu SDC, gồm 4 biến quan sát từ SDC1 đến SDC5
- SDC1: Nhân viên Agribank luôn lắng nghe và hiểu được nhu cầu của
Anh/Chị
- SDC2: Agribank luôn tôn trọng quyền lợi của khách hàng
- SDC3: Chính sách chăm sóc khách hàng của Agribank rất chu đáo
- SDC4: Agribank thường xuyên xây dựng các chính sách ưu đãi cho
khách hàng
-SDC5: Dịch vụ Internet Banking của Agribank giao dịch 24 giờ trong
ngày và 07 ngày trong tuần( dịch vụ 24/7)
Năng lực phục vụ: ký hiệu NLPV, gồm 4 biến quan sát từ NLPV1
đến NLPV4
- NLPV1: Nhân viên Agribank luôn lịch sự, ân cần với Anh/Chị
- NLPV2: Nhân viên Agribank tạo được sự tin tưởng với Anh/Chị
-NLPV3: Anh/Chị cảm thấy an toàn khi giao dịch với Agribank
-NLPV4: Nhân viên Agribank đủ kiến thức để trả lời các câu hỏi của
Anh/Chị
Sự đáp ứng: ký hiệu SDU, gồm 4 biến quan sát từ SDU1 đến SDU4
- SDU1: Giao dịch trên Internet Banking của Agribank được thực hiện
nhanh chóng ngay khi nhận lệnh
- SDU2: Các sự cố về giao dịch trên Internet Banking được khắc phục
một cách nhanh chóng
- SDU3: Nhân viên của Agribank sẳn sàng giúp đỡ Anh/Chị khi có yêu
cầu
26
- SDU4: Những thắc mắc về Internet Banking của Anh/Chị được phản
hồi một cách kịp thời
Giá dịch vụ: ký hiệu GDV, gồm 3 biến quan sát từ GDV1 đến GDV3
- GDV1: Anh/Chị không mất phí khi đăng ký dịch vụ Internet Banking
của Agribank
- GDV2: Anh/Chị đóng phí ít hơn khi sử dụng Internet Banking so với
giao dịch tại quầy
- GDV3: Các loại phí của dịch vụ trên Internet Banking mà Agribank thu
là hợp lý
Mức độ hài lòng: ký hiệu MDHL, gồm 4 biến quan sát, từ MDHL1 đến
MDHL4
- MDHL1: Anh/Chị hài lòng với chất lượng dịch vụ Internet Banking của
Agribank
- MDHL2: Anh/chị đánh giá chất lượng dịch vụ Internet Banking của
Agribank hiện nay là rất tốt
- MDHL3: Anh/Chị sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ Internet Bankingcủa
Agribank trong thời gian tới
- MDHL4: Anh/Chị sẽ giới thiệu dịch vụ Internet Banking của Agribank
cho bạn bè và người thân
2.2.3. Nghiên cứu định lượng
Nghiên cứu định lượng được thực hiện thông qua các giai đoạn : thiết kế
mẫu nghiên cứu; thiết kế bảng câu hỏi; thu thập thông tin mẫu khảo sát các khách
hàng trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long sử dụng dịch vụ Internet Banking của Agribank;
phân tích dữ liệu bằng phần mềm SPSS, nhằm khẳng định các yếu tố cũng như các
giá trị và đô tin cậy của thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của
khách hàng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking của Agribank; kiểm dịnh độ phù
hợp của mô hình nghiên cứu cùng các giả thuyết nghiên cứu được thiết kế và đề
xuất trong nghiên cứu định tính; cuối cùng là kiểm định có hay không sự khác
biệt
về sự đánh giá của khách hàng đối với các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng
27
của khách hàng về dịch vụ Internet Banking mà Agribank cung cấp.
2.2.3.1. Cở mẫu
Mẫu nghiên cứu được lựa chọn theo phương pháp lấy mẫu thuận tiện.
Về cở mẫu nghiên cứu, tổng hợp từ các nhà nghiên cứu và lấy kiến chuyên gia thì
cỡ mẫu tối ưu là bao nhiêu phụ thuộc vào kỳ vọng về độ tin cậy, phương pháp phân
tích dữ liệu, phương pháp ước lượng được sử dụng trong nghiên cứu, các tham số
cần ước lượng và quy luật phân phối của tập các lựa chọn của khách hàng được
phỏng vấn.
Cở mẫu được sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá
(EFA), Hair & ctg ( 1988) cho rằng, cở mẫu tối thiểu phải là 50, tốt hơn là 100
và tỷ
lệ quan sát/biến đo lường là 5/1, nghĩa là cứ mỗi biến đo lường cần tối thiểu 5
quan
sát.
Nghiên cứu này sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá
(EFA) và phân tích hồi quy đa biến, mô hình nghiên cứu có 25 biến đo lường. Vì
thế tính theo quy tắc 5 mẫu/biến đo lường thì cỡ mẫu tối thiểu là 125. Tuy nhiên
về
nguyên tắc mẫu càng lớn càng tốt nên tác giả quyết định phỏng vấn 350 khách
hàng.
2.2.3.2. Thiết kế bảng câu hỏi:
Bảng câu hỏi được thiết kế trên cơ sở thanh đo nháp được phát triển từ
kết quả nghiên cứu định tính ( mục 2.3.2.2) và bổ sung phần thông tin các nhân
khách hàng được phỏng vấn. Bảng câu hỏi này được sử dụng để phỏng vấn thử 20
khách hàng hiện đang sử dụng dịch vụ Internet Banking và biết rõ về dịch vụ
Internet Banking nhằm đánh giá mức độ hoàn chỉnh của câu hỏi về mặt hình thức và
khả năng cung cấp thông tin của khách hàng, trên cơ sở hiệu chỉnh thành bảng câu
hỏi được sử dụng để phỏng vấn chính thức ( phụ lục 2).
2.2.3.3. Thu thập thông tin mẫu nghiên cứu
Thông tin mẫu nghiên cứu được thu thập bằng kỹ thuật phỏng dưới hình
thức: Phỏng vấn trực tiếp đối tượng là các khách hàng sử dụng dịch vụ Internet
Banking của Agribank trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long từ tháng 01/06/2016 đến
28
30/06/2016.
Kết quả phỏng vấn khách hàng được thu thập vào dữ liệu trên phần mềm
SPSS và được làm sạch sau đó, trước khi sử dụng để thống kê dữ liệu và phân
tích.
2.2.3.4. Phương pháp phân tích dữ liệu
Quá trình phân tích dữ liệu nghiên cứu được thực hiện qua các giai đoạn:
Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
Hệ số Cronbach’s Alpha được sử dụng để loại các biến rác trước. Các
biến có hệ số tương quan biến tổng ( item total correlation) nhỏ hơn 0.3 sẽ bị
loại bỏ
và tiêu chuẩn để chọn thang đo khi nó có độ tin cậy alpha từ 0.6 trở lên.
Phân tích nhân tố khám phá ( EFA):
Phân tích nhân tố được sử dụng chủ yếu để thu nhỏ và tóm tắt các dữ
liệu. Trong nghiên cứu có thể thu thập được một lượng biến khá lớn và hầu hết
các
biến này có liên hệ với nhau và số lượng của chúng phải được giảm bớt xuống đếm
một số lượng mà chúng ta có thể sử dụng được. Trong quá trình phân tích nhân tố
(EFA), ta phân tích chọn lọc một vài yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất đến sự quan
tâm
của khách hàng đối với dịch vụ Internet Banking. Các nhân tố chung có thể diễn
tả
như những kết hợp tuyến tính của các biến quan sát:
F
i
= W
i1
X
1
+ W
i2
X
2
+ ...+ W
ik
X
k
Trong đó:
F
i
: ước lượng trị số của nhân tố thứ i
W: quyền số hay trọng số nhân tố
k: số biến
Điều kiện để áp dụng phân tích nhân tố là các biến có tương quan với nhau.
Để xác dịnh các biến có tương quan như thế nào, ta sử dụng kiểm định Barlett’s
để
kiểm định giả thuết:
H
0
: các biến không có liên quan lẫn nhau
H
1
: có sự tương quan giữa các biến
Chúng ta mong đợi bác bỏ giả thuyết H0, nghĩa là chấp nhận giả thuyết H1
các biến có tương quan với nhau. Điều này có được khi giá trị P sau khi kiểm
định